中新网北京2月26日电(记者谢艺观)“恭喜发财，红包拿来……”春节期间 ，亲朋好友慷慨相赠下
，孩子手中的压岁钱成为一笔不小的款项 。

面对“人生第一笔财富
”，各大银行也推出相关金融产品 ，对接孩子的压岁钱管理需求
。

瞄准压岁钱
，银行推出专属产品

如，北京银行推出的“小京压岁宝”特色存款产品 ，1年期 、2年期
、3年期存款利率均高于该行同期普通定期存款利率；北京农商银行的“阳光宝贝卡 ”专属储蓄产品
，2年期存款年利率高于该行20万元起购的同期限大额存单利率。

不仅是提高利率，一些产品还设置较低起存门槛 。

广西北部湾银行的“梦想储蓄1号
” ，华夏银行“阳光成长计划”旗下的“月成长龙安3年 ”等，最低起存金额仅为50元
。

相较一些地方银行卷存款利率
，大型商业银行在产品结构上更为多元。如，招商银行手机App开设相关专区 ，围绕压岁钱提供了包括账户管理、存款 、黄金
、保险、专属卡等在内的组合服务 。

专家：银行加快从“抢存款
”向“抢客户”转变

当银行纷纷瞄准孩子的压岁钱
，招联首席经济学家董希淼接受中新网采访时表示，看似是在争夺一笔节日零花钱 ，实则是银行加快从单纯的“抢存款 ”向“抢客户
”的理念和行为双重转变。

他指出
，从直接原因看，压岁钱一般具有金额集中 、留存周期长等特点 ，是较为理想的低成本存款来源
，所以银行扎堆推出儿童专属金融产品，来吸引孩子存压岁钱
。

从长期视角看 ，以压岁钱理财为切入点
，银行或可在早期阶段建立品牌认知和用户粘性，当这些孩子长大成人 ，面临教育贷款、购车购房
、投资理财等需求时，往往更倾向于选择自己人生中第一家银行。同时
，吸引孩子压岁钱也将获得对孩子家长的更多营销机会 。

起存门槛低、存款利率相对较高，表面上看银行让利不少
。

不过 ，董希淼认为
，相较于在市场上争夺高净值客户所需付出的营销费用和其他成本，通过相对“高息”和特色服务吸引一个儿童客户及其家庭的成本其实并不高。银行相当于用少量的利息支出 ，换取长期 、稳定的家庭金融服务入口 。

而且
，多数银行压岁钱专属存款产品虽然利率上浮，但往往会设置金额上限或期限要求 ，这就可以有效控制整体付息成本
。